买健康险时可以带病投保吗？可以带病投健康险吗？

发布时间：2026-09-21 07:22:00 来源：一毫不差网 作者：探索

投保一份健康险已经成为很多人的保险计划首选。但是健康相信很多人在购买健康险的时候，会对于“带病投保”的买健定义存在疑虑。当然，康险可带这个话题存在一定的投保争议性：带病投保本身带有骗保色彩，保险公司拒保或拒赔也理所当然。病投那么买健康险时可以带病投保吗？健康可以带病投健康险吗？

带病投保这一情形常常发生在重疾险、医疗险（大部分都属于健康险）中。买健在投保这类保险时，康险可带保险公司往往要根据投保人的投保身体健康情况来确定保障范围和保险费用。

一、病投买健康险时可以带病投保吗？健康

一般来说分两种情况：

（1）是明知自己有某种重大疾病还要故意去投保那就不可以，因为这是故意骗保的行为！保险公司发现了是要拒赔同时还可能会投诉投保者！

（2）是不知道自己已患有某种疾病去投保那就可以，只要你能通过保险公司的体检那一关就可以获得保障，然后过了180天或者一年的观察期之后就能得到应有的赔偿金！如果你说的带病是指小病比如是感冒发烧之类的最好等康复后再投保或者体检！

虽然有新《保险法》“撑腰”，但保险公司设计每个险种也会考虑潜在风险，通过设置观察期和免责期来作为风控的手段。

如重疾险，观察期一般为180天，肾脏等特殊疾病的观察期甚至达一年。故此，如果想病后投保“硬扛”那么长的期限，无疑十分危险。另外，对于医疗险及重疾险的出险，保险公司还有事后调查程序。

二、带病投保超两年可赔付

随着新《保险法》的实行，这一怪象有望消除。新《保险法》首先限制保险人合同解除权，增设了保险合同不可抗辩规则。如新《保险法》明确规定保险人自知道解除事由起，超过30日不行使解除权的，其解除权消灭。

合同成立超过两年的，保险人不得解除合同。同时，新《保险法》规定保险人在合同签订时已经知道投保人未如实告知的情况的保险人不得解除合同不得免于承担保险责任。这也缓解了投保人告知义务负担限制了保险人的抗辩权利。

投保时，投保人如果在保单上如实填写了自己的病史，保险公司在查实情况后，除了有可能拒绝承保外，也可能针对投保人的情况，以增加某项保障项目的保费，或将这些告知的疾病作为除外责任等形式予以承保。

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