新手小白买保险必须了解的常识!分红实现率是什么?看完这篇，帮你买到安心与保障

发布时间：2026-09-21 12:53:35 来源：一毫不差网 作者：焦点

随着保险意识的帮买普及，越来越多人开始重视保险产品，新手小白险必须解现率心保将其作为一种风险管理和财务规划的买保工具。然而，常到安部分人在选择保险时，识分并不完全了解他们想购买的红实产品的具体权益和潜在回报，最终实际收益可能与预期有很大偏差。完篇因此，帮买投保时以下三项关键原则，新手小白险必须解现率心保谨记!

首先，了解保险公司的背景非常重要。一家公司的历史、市场声誉和财务稳健性都是潜在投保人需要考虑的因素. 想要了解保险公司的投资实力，可以参考该公司的管理的资产总值及投资组合;其次，潜在投保人可以仔细查看产品的“分红实现率” (1)作为参考，分红实现率是衡量保险公司过往是否能够实现其预期“非保证利益” (2)派发的指标;最后，在选择分红保单时，可以参考公司的投资实力。

那具体什么是分红实现率呢?在香港，当您投保一份分红保单时，保险公司会在利益说明文件(亦即建议书)中列出您的保单预期将来派发的利益，包括“保证利益”和“非保证利益”。保证利益，如保证现金价值，不会受市况影响;而非保证利益，如每年红利或终期红利，则受到保险公司投资回报的影响。因此，当购买分红保单时，可以查阅保险公司各个分红保单历年的分红实现率，了解一家保险公司的投资实力作为参考，衡量一份保单是否符合你的预期。

而在一众提供分红保险产品的公司中，宏利香港于2022年度部分分红保险产品超出预期的表现尤为突出。具体来说“宏达储蓄保障计划”的分红实现率连续三年 (3)达到100%以上，而“卓越保障计划系列”的分红实现率连续四年 (4)也达到100%以上 (7)。宏利香港强大的投资实力和稳健的投资策略，致力为客户带来持续的长期回报。

Manulife 宏利，作为一家在香港拥有超过125年历史的金融服务机构，为香港及澳门逾250万位客户提供多元化的保障及财富管理产品和服务 (9)，一直以其稳健的投资策略和持续的长期回报获得市场的信赖，连续5年蝉联香港客户最满意保险品牌(8)。这种强大的投资实力为其产品提供了坚实的支持，维护了客户的长期利益。

想要了解保险公司的投资实力，可以参考该公司的管理的资产总值及投资组合，在选择分红保单时，可以参考公司的投资实力和分红实现率。这些因素及其他因素共同影响保险产品的预期将来派发的利益，如每年的红利。因此，作为一个新手小白，深入了解和对比不同保险公司和产品，才能确保你的保险分红保单下的收益符合个人需求和预期目标。宏利香港的分红实现率报告(5)清楚地展示了一家保险公司如何通过其投资实力为客户提供稳定的回报，例如“宏达储蓄保障计划”的分红实现率连续三年达到100%以上(3)，而“卓越保障计划系列”的分红实现率连续四年也达到100%以上(4),都提供了超出预期的回报。

Source：

1.分红实现率适用于就每個自 2010 年起曾發出新保單，及於報告年度內仍有有效保單的產品系列。

2.欲了解更多香港保单分红实现率之详情，请浏览保险业监管局 - 分红实现率 (ia.org.hk) 。

3.「连续3年」是指于2022申报年度中，该产品在2017年1月1日或之后生效的保单于3个连续保单生效年份均可达到该分红实现率。

4.「连续4年」是指于2022申报年度中，该产品在2017年8月2日或之后生效的保单于4个连续保单生效年份均可达到该分红实现率。

5. Manulife 宏利2022年申报年度之分红实现率报告获取链接为：https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-hk/documents/products/product-services/fulfillment-ratio.pdf。

6.请注意: 过往红利资料及表现并不能作为分红产品未来表现的指标。分红实现率只能反映过往某时期内已发出保单所派发的非保证利益表现，并不代表未来任何派发红利的计划及策略。分红实现率是协助客户了解某产品过往表现的参考数字，但绝不是该保险产品未来派发红利的唯一指标。釐定保险产品的非保证利益有很多不同因素，包括保险公司的投资策略及其表现，和非投资因素(例如已支付的索赔数目和营运费用等)。购买产品前，客户应在销售过程中了解这些因素并阅读产品的红利理念，其中包括投资政策、目标以及策略，以加深了解该产品的投资风险。客户亦应考虑其他重要因素，包括该产品是否适合客户需要、客户的负担能力、产品的主要特点及风险等。

7.请注意，“宏达储蓄保障计划”和“卓越保障计划系列”已下架停售。

8.資料來源：根據國際市場調查機構YouGov於2018年至2022年期間的網上調查排名。

9.https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-cn/documents/about/Manulife%20Fact%20Sheet.pdf.该数据截止到2023年6月。

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